Evaluación del perfil financiero
PERSONAS, FAMILIAS E INVERSIONISTAS
Crédito hipotecario
La asesoría para crédito hipotecario de AFIB organiza su perfil financiero, la garantía y los documentos antes de presentar la solicitud ante una entidad. Acompañamos procesos de compra de vivienda, compra de cartera, remodelación, autoconstrucción y libre inversión con garantía hipotecaria en Colombia, sin prometer aprobaciones ni reemplazar la decisión del banco.
ALCANCE DE LA ASESORÍA
Qué analizamos y qué obtiene.
Definimos el alcance con base en su objetivo, la información disponible y las condiciones reales de la solicitud.
| Necesidad | Trabajo de AFIB | Resultado |
|---|---|---|
| Comprar vivienda | Revisamos perfil, cuota inicial, capacidad de pago y documentos del inmueble. | Una ruta de solicitud ordenada y alternativas comparables. |
| Compra de cartera | Validamos saldo, condiciones actuales, garantía y viabilidad documental de la cesión. | Elementos claros para comparar costo, plazo y conveniencia. |
| Autoconstrucción o remodelación | Integramos presupuesto, licencia, planos y soporte de la garantía. | Un expediente coherente con el destino de los recursos. |
| Libre inversión | Analizamos ingresos, obligaciones y el inmueble ofrecido como garantía. | Una solicitud alineada con la capacidad financiera real. |
ALTERNATIVAS
Lo que podemos estructurar
Revisamos las alternativas aplicables a su situación. La recomendación final depende del análisis de la información y de las políticas de cada entidad.
- 01Compra de vivienda o inmueble
- 02Compra de cartera hipotecaria
- 03Remodelación y autoconstrucción
- 04Libre inversión con garantía hipotecaria
- 05Leasing habitacional e inmobiliario
- 06Refinanciación de obligaciones
ACOMPAÑAMIENTO AFIB
Un proceso ordenado y visible.
Comparación de alternativas bancarias
Organización y revisión documental
Presentación y seguimiento de la solicitud
Gestión de avalúos y estudios de títulos
Coordinación hasta el desembolso
COMPRA DE CARTERA DE VIVIENDA
Cambiar de banco no significa levantar la hipoteca.
Cuando la obligación es un crédito hipotecario de vivienda individual, la Ley 546 de 1999 permite solicitar la cesión del crédito y de su garantía a otra entidad. El nuevo banco presenta una oferta vinculante y la entidad actual debe tramitar la autorización dentro del plazo legal.
Oferta del nuevo acreedor
El cliente obtiene una oferta vinculante de la entidad que recibiría el crédito.
Cesión del crédito y la garantía
La obligación y la hipoteca se trasladan jurídicamente; no es necesario cancelar la garantía para constituir una nueva.
La garantía continúa vigente
La misma hipoteca respalda el desembolso del nuevo acreedor. Por eso, el certificado de tradición puede conservar la inscripción original aunque la deuda sea administrada por otra entidad.
Sin gastos por la cesión
La cesión amparada por el artículo 24 no genera derechos notariales, registrales ni impuesto de timbre.
EXPEDIENTE DIGITAL
Un checklist que se adapta a su caso
El formulario pregunta por la fuente de ingresos, el destino del crédito y las características del proyecto. Con esas respuestas construye el expediente correspondiente en el portal.
Crear mi checklist →01Documentos de todos los solicitantesLa identificación y la información tributaria son la base común del expediente.
- Cédula de ciudadanía de cada solicitante
- Última declaración de renta de cada solicitante
02Según la fuente de ingresosEl formulario distingue empleados, empresarios, profesionales independientes, rentistas y transportadores.
- Certificación laboral y nómina para empleados
- RUT, extractos, contratos o certificaciones para independientes
- Información societaria y estados financieros para dueños de empresa
- Contratos y soportes de los activos que generan renta
03Según el destino del créditoLa garantía cambia si se trata de vivienda nueva, usada, compra de cartera, remodelación o autoconstrucción.
- Promesa de compraventa para vivienda nueva
- Certificado de tradición y libertad para inmuebles existentes
- Certificación de deuda para compra de cartera
- Planos, presupuesto y licencia para autoconstrucción
RESULTADO ESPERADO
Una solicitud mejor preparada, alternativas comparables y acompañamiento durante cada decisión del proceso.Evaluar mi necesidad →
PREGUNTAS FRECUENTES
Respuestas claras antes de empezar.
Información general para entender el proceso. Cada caso requiere una evaluación individual.
01¿Qué revisa AFIB antes de presentar un crédito hipotecario?
Revisamos ingresos, obligaciones, capacidad de pago, destino del crédito, características de la garantía y soportes documentales. Con esa información identificamos vacíos y organizamos el expediente para su evaluación financiera.
02¿AFIB garantiza la aprobación del crédito?
No. La aprobación, la tasa y las condiciones finales dependen del estudio y de las políticas de cada entidad financiera. AFIB asesora, estructura y acompaña la gestión para que la solicitud esté mejor preparada.
03¿Qué documentos suelen pedir para un crédito hipotecario?
Como base se solicitan identificación y declaración de renta de los solicitantes. Los demás documentos cambian según la fuente de ingresos y el destino: certificación laboral y nómina para empleados; RUT, extractos y soportes empresariales para independientes; y documentos de la garantía para compra, cartera, remodelación o autoconstrucción.
04¿Puedo hacer compra de cartera hipotecaria sin cancelar primero la hipoteca?
En créditos de vivienda puede operar una cesión del crédito y de sus garantías conforme al artículo 24 de la Ley 546 de 1999. La aplicación concreta depende del producto y de las entidades involucradas; AFIB revisa el caso y coordina la documentación requerida.
05¿La simulación de cuota es una oferta de crédito?
No. El simulador de AFIB entrega una referencia matemática con supuestos informativos. La cuota, tasa, seguros, costos y condiciones reales solo las define la entidad financiera después de evaluar la solicitud.